Кодекс Украины по процедурам банкротства: как физическому лицу признать себя банкротом

21 октября 2019 введен в действие Кодекс Украины по процедурам банкротства (далее – Кодекс).
 

Кодекс устанавливает условия и порядок восстановления платежеспособности должника-юридического лица или признания его банкротом с целью удовлетворения требований кредиторов, а также восстановления платежеспособности физического лица.
 

Уже есть сложившаяся практика банкротства предприятий, в том числе акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью, а потому процедура банкротства не является чем-то новым для Украины.
 

Однако, институт восстановления платежеспособности физического лица является новеллой, поскольку ранее не имел соответствующих аналогов на Украине.
 

Порядок признания физического лица банкротом
 

Физическое лицо может обратиться в хозяйственный суд с соответствующим заявлением для признания себя банкротом по следующим основаниям:
 

1) размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 141 690 грн. (30 размеров минимальной заработной платы в 2020 году);
 

2) должник прекратил погашение кредитов или осуществление других плановых платежей в размере более 50 процентов месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение 2-х месяцев;
 

3) принято постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое может быть обращено взыскание;
 

4) существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).
 

При этом, одно из ключевых отличий процедуры банкротства физического лица заключается в том, что только должник может инициировать процедуру путем обращения в хозяйственный суд.
 

К заявлению об открытии производства по делу о неплатежеспособности должник прилагает пакет документов, в том числе:

• конкретизированный список кредиторов и должников с указанием общей суммы денежных требований кредиторов (должников), а также по каждому кредитору (должнику);
   
• описание имущества должника, принадлежащее ему на праве собственности с указанием места нахождения или места хранения имущества и копиями документов, подтверждающих право собственности должника на имущество;
   
• перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или являющееся обремененным иным способом, его местонахождение, стоимость, а также информацию о каждом кредиторе, в пользу которого совершено обременение имущества должника;
   
• копии документов о совершенных должником (в течение года до дня подачи заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности) сделки в отношении принадлежащего ему недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и сделки на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы;
   
• сведения обо всех имеющихся счетах должника (в том числе депозитные счета), открытых в банках и других финансово-кредитных учреждениях в Украине и за рубежом, их реквизиты, с указанием сумм денежных средств на таких счетах;
   
• копия трудовой книжки (при наличии);
   
• сведения о работодателе (работодателях) должника;
   
• декларация об имущественном состоянии должника по форме, утвержденной государственным органом по вопросам банкротства;
   
• доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за 3 (три) месяца исполнения полномочий;
   
• информация о наличии (отсутствии) непогашенной судимости за экономические преступления;
   
• другие документы, подтверждающие размер просроченных обязательств должника, факт прекращения погашения кредитов или осуществления других плановых платежей по каждому из кредитных и других обязательств, наличие исполнительного производства или угрозу неплатежеспособности.
   

Банкротство физлица: схема

Как видно из вышеуказанной схемы, после открытия производства по делу о банкротстве хозяйственный суд вводит процедуру реструктуризации долгов.
 

Именно на этой стадии утверждается план реструктуризации долгов должника, целью которого является восстановление платежеспособности физического лица.
 

В случае, если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности собрание кредиторов не приняло решение об одобрении плана реструктуризации долгов должника или приняло решение о переходе к процедуре погашения долгов должника, суд признает физическое лицо банкротом.
 

Рассмотрим особенности признания должника банкротом и введение процедуры погашения долгов должника:

1) требования, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества должника, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом;
 

2) физическое лицо освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов после завершения судебных процедур по делу о неплатежеспособности и обязанности возврата непогашенных долгов, кроме возмещения вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, уплаты алиментов, выполнения других требований, неразрывно связанных с личностью физического лица;
 

3) физическое лицо не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию, в течение 3 (трех) лет после признания ее банкротом.
 

В течение 5 (пяти) лет после признания физического лица банкротом такое лицо обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности другим сторонам таких договоров. Это выступает единственным сдерживающим фактором при избрании процедуры банкротства для физического лица.
 

Признание должника банкротом и введение процедуры погашения долгов: привлекательность физического лица
 

Во целом, процедура признания физического лица банкротом имеет высокую социальную направленность, поскольку позволяет должнику освободиться от своих долгов, в том числе по кредитам, ипотекам, в случаях, если банки или другие финансовые учреждения начисляют высокие проценты и штрафные санкции.
 

Более того, уже с момента открытия производства по делу о неплатежеспособности для должника вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 120 дней, прекращается начисление штрафных санкций и процентов по обязательствам должника.
 

Кроме того, арест имущества и другие ограничения, в отношении должника накладываются исключительно судом в рамках дела о банкротстве.
 

Однако стоит помнить, что в случае признания физического лица банкротом, его имущество подлежит реализации в процедуре погашения долгов должника (кроме некоторых исключений).
 

Таким образом, физлицо-должник должно осознавать риски потери имеющегося имущества еще до момента инициирования процедуры банкротства в отношении себя.
 

Следовательно, принятие Кодекса Украины по процедурам банкротства является, безусловно, шагом вперед, который устанавливает механизм освобождения физического лица от имеющихся долгов, уменьшение налогового давления и предусматривающий возможность для такого лица решить финансовые проблемы, начав свою жизнь с чистого листа.

Автор

Александр Гладий

Директор Юридического агентства «Абсолют», адвокат, арбитражный управляющий, к.ю.н.

Источник https://news.finance.ua/ua/news/-/468507/oleksandr-gladij-yak-fizychnij-osobi-vyznaty-sebe-bankrutom